O que é financiamento externo?

O que é financiamento externo?

Financiamento externo é uma operação de crédito em euros ou outra moeda conversível que permite às empresas antecipar receitas de exportação ou financiar pagamentos de importação de bens e serviços.

É uma solução ideal para necessidades de capital de giro no ciclo operacional das empresas.

Para exportadores, possibilita antecipar receitas e financiar a produção de encomendas – especialmente valioso em negócios com ciclos longos de produção.

Para importadores, permite financiar pagamentos a fornecedores externos, garantindo prazos ou antecipando pagamentos para negociar condições mais favoráveis.

A simplicidade é um grande diferencial: basta um contrato BPI e documentos da operação comercial.

Oferece flexibilidade no montante e prazo, pois a empresa só utiliza o crédito quando necessário, pagando encargos apenas sobre o valor e período utilizados.

Também ajuda na gestão de risco cambial para clientes com receitas ou pagamentos em moeda estrangeira.

Principais fontes de financiamento externo para empresas

Empresas podem acessar recursos financeiros externos através de diversas fontes. Empréstimos bancários são os mais tradicionais, oferecendo capital mediante juros e prazos negociados.

Linhas de crédito funcionam como cartões, permitindo usar apenas o necessário dentro de um limite pré-aprovado. São flexíveis, mas com juros mais altos.

O aporte de capital por investidores externos traz recursos sem dívidas diretas, mas exige participação nos resultados futuros.

Já conhece o leasing? Permite acesso a equipamentos e veículos pagando apenas pelo uso, com ou sem opção de compra ao final.

O factoring antecipa recebíveis, transformando faturas a prazo em dinheiro imediato.

Modernamente, crowdfunding e crowdlending conectam empresas a múltiplos investidores via internet.

Qual dessas opções combina melhor com seu modelo de negócio?

Diferenças entre financiamento interno e externo

O financiamento interno vem de recursos gerados pela própria empresa, como lucros retidos e reservas. Já o financiamento externo provém de fontes alheias ao negócio.

A grande diferença? No interno, você não paga juros nem divide controle. No externo, geralmente há custos adicionais e prestação de contas.

Financiamento interno oferece mais autonomia e menor risco, mas tem limites nos valores disponíveis.

O externo proporciona maior capital de investimento, ideal para expansões rápidas, mas cria obrigações financeiras.

Você precisa equilibrar ambos. Que tal começar com recursos próprios para projetos menores e buscar financiamento externo para grandes saltos?

A escolha certa depende do momento da sua empresa, do montante necessário e de sua tolerância a riscos financeiros.

Vantagens e desvantagens do financiamento externo

O financiamento externo oferece acesso rápido a capital, fundamental para empresas que precisam expandir operações ou investir em projetos grandes. Com ele, você não dilui o controle acionário como aconteceria com investidores.

Porém, nem tudo são flores nesse jardim financeiro.

Os juros podem pesar no orçamento, especialmente em momentos de alta nas taxas. Você também cria uma obrigação fixa que precisa honrar, independentemente da situação financeira da empresa.

As vantagens são claras: acesso a montantes maiores que os disponíveis internamente, prazos flexíveis e manutenção da estrutura societária intacta.

Entre as desvantagens: custos financeiros elevados, risco de endividamento excessivo e possível exposição a variações cambiais quando o financiamento é internacional.

Quer tomar uma decisão inteligente? Avalie sua capacidade de pagamento, compare diferentes fontes e analise se o retorno do investimento superará o custo do capital.

Como obter financiamento externo para sua empresa

Buscar financiamento externo é uma decisão que pode alavancar seu negócio quando recursos internos não são suficientes. Mas é preciso cuidado para escolher a melhor opção.

Antes de bater na porta do banco, prepare um estudo de viabilidade econômico-financeira. Esse documento analisa se seu negócio terá condições de pagar o empréstimo e convence as instituições da solidez do seu plano.

O mercado geralmente exige garantias de cerca de 130% do valor financiado. Uma alternativa são os fundos garantidores, que podem cobrir até 80% do total.

Não se limite a um único banco. Pesquise diferentes instituições e compare taxas, prazos e condições.

A documentação é fundamental. Certifique-se de não ter restrições em órgãos como SPC ou Serasa. Mantenha em dia certidões de tributos, contrato social e demonstrações contábeis.

Leia o contrato na íntegra antes de assinar. Tire todas as dúvidas. Um planejamento financeiro sólido é sua melhor garantia de sucesso.

O que você precisa saber antes de buscar financiamento externo

Buscar financiamento externo requer análise cuidadosa. Antes de dar esse passo, verifique se o problema não está em outras áreas do negócio.

Questione-se: por que preciso desse dinheiro? Calcule quanto sua empresa gasta e avalie se há realmente necessidade de captar recursos.

Determine quanto precisa. Dimensione corretamente o valor necessário para não contrair dívidas que não conseguirá pagar.

Explore alternativas de autofinanciamento. Negocie prazos com fornecedores e clientes ou reinvista o lucro no próprio negócio.

Pesquise qual tipo de financiamento é mais adequado. Consulte seu banco de relacionamento e compare opções no mercado.

Finalmente, avalie como pagará o empréstimo. Estude seu fluxo de caixa e verifique se terá capacidade de honrar os compromissos.

Lembre-se: dinheiro parado é prejuízo, mas dívida mal planejada também.

Financiamento externo de longo prazo: opções e características

Financiamento externo de longo prazo é aquele onde o prazo de quitação ultrapassa um ano, oferecendo mais tempo para empresas investirem e crescerem antes de precisar devolver o capital obtido.

Existem diversas opções para empresas que buscam recursos externos com prazos estendidos.

Os empréstimos bancários são populares entre pequenos empresários. Cerca de 23% deles solicitaram novos créditos em 2022, conforme pesquisa do Sebrae.

O aporte de capital por sócios ou investidores externos permite ampliar recursos sem criar dívidas formais, embora exija retorno através de dividendos.

Leasing funciona como um aluguel com opção de compra, ideal para aquisição de maquinário ou veículos sem desembolsar o valor total imediatamente.

Já pensou em qual opção se encaixa melhor no seu negócio?

A escolha depende do modelo de sua empresa, do valor necessário e das garantias disponíveis. O equilíbrio entre financiamento interno e externo é crucial para o sucesso financeiro a longo prazo.

O papel do BNDES no financiamento externo de empresas

O BNDES desempenha papel crucial no financiamento externo de empresas brasileiras, atuando como principal instrumento de política de desenvolvimento industrial no país.

Como banco de fomento, vai além do simples financiamento - articula estratégias que removem a dependência externa e impulsionam a competitividade nacional no cenário global.

Seu apoio à internacionalização é fundamental para empresas brasileiras que buscam mercados externos, especialmente considerando as limitações de capital que enfrentam.

Na área de exportações, o BNDES destina cerca de 35% de seus recursos para financiar operações internacionais, oferecendo condições competitivas e programas específicos.

Sua atuação inclui programas setoriais estratégicos que promovem substituição de importações e agregam valor às cadeias produtivas.

Interessante notar que o financiamento a empresas estrangeiras pelo BNDES é condicionado à melhoria do balanço de divisas, garantindo que os investimentos tragam benefícios concretos para a economia brasileira.

Este modelo de apoio contribui diretamente para reduzir a vulnerabilidade externa do país e criar bases sólidas para um crescimento econômico sustentável.

Como o Sebrae pode ajudar na obtenção de financiamento externo

O Sebrae oferece suporte crucial para obter financiamento externo através de diversas frentes. Eles disponibilizam orientação na elaboração do plano de negócios e estudos de viabilidade econômico-financeira, documentos essenciais exigidos pelas instituições financeiras.

Além disso, o Sebrae ajuda na análise de ofertas de crédito disponíveis no mercado, comparando taxas e condições entre diferentes instituições.

Uma contribuição fundamental é o acesso ao FAMPE (Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas), que complementa as garantias exigidas pelos bancos, facilitando a aprovação do crédito.

O Sebrae também oferece consultoria na organização da documentação necessária, verificando certidões, demonstrações contábeis e outros documentos exigidos pelas instituições financeiras.

Antes de assinar qualquer contrato, conte com o Sebrae para revisar todas as cláusulas e condições, garantindo que você compreenda completamente os termos do financiamento e evite surpresas desagradáveis no futuro.